התייעצות פיננסית היא חלק חשוב בתכנון העתיד שלך. האדם הזה יכול לייעץ לך על כמה אתה צריך לחסוך, מתי לפרוש, ואיך לוודא שאתה מוכן מבחינה כלכלית. בנוסף, הם יכולים לעזור לך להבין ביטוח לאומי, חוקי מס, ומשיכות פרישה. אנשי מקצוע אלה יכולים לעזור לך לפתח ציר זמן ותכנון עבור משיכות חסכוניות במס וגם יכולים לייעץ לך כיצד להפיק את המירב ממוצרי הכנסה מובטחים. מכון ההשקעות והעושר מציע כינוי בשם RMA (יועץ לניהול גמלאות). יש מספר יועצים כאלה בכל רחבי הארץ, אז זה חיוני למצוא אחד שעונה על הצרכים שלך.
האם כדאי לקבל יועץ פיננסי בפרישה?
שירותיו של יועץ פיננסי הם קריטיים אם אתה מתכנן ליהנות הפרישה שלך בנוחות. יש הרבה דברים לשקול כאשר ניהול הכסף שלך במהלך הפרישה, מסוגיית המס שלך לחלוקת קצבאות הביטוח הלאומי. אתה יכול ללכת במסלול הבנקאות הפרטית או להתייעץ עם יועץ בבנק המקומי שלך, אבל להיות מודע לכך שיועצי בנק רבים ימכרו רק מוצרים מהבנק שלהם ולגבות עמלות גבוהות.
יועץ פיננסי יכול לעזור לך לקבל החלטות כלכליות מורכבות, כגון להחליט אם למכור את ביתך כדי לייצר הכנסה או להשכיר אותה. הוא גם יכול לעזור לך לתכנן כמה לסגת מחשבונות שונים כדי לשמור על רמת ההכנסה שאתה צריך. תצטרך גם לקבל החלטות בנוגע לחלוקת קצבאות הביטוח הלאומי שלך, וכיצד לאזן את ההכנסה שלך עם ההשקעות שלך.
לפני בחירת ייעוץ פנסיוני, לוודא לבדוק את האישורים שלו או שלה. ודא שהוא או היא אמונים רשומים, מה שאומר שהוא או היא אינם ממריצים למכור מוצרים או שירותים ללקוחותיו. אתה גם צריך לשאול על עמלות ולבדוק את סגנון התקשורת שיש ליועץ.
בעוד הכלכלה מתקדמת יפה, הפרישה שונה משנות העבודה. ההוצאות גבוהות מבעבר, והפנסיה שלך אולי לא תספיק כדי לכסות את השנים הנוספות של שנות הזהב שלך. יתר על כן, האינפלציה גרמה לעליית מחירי הצרכים הבסיסיים, כולל תרופות מרשם. אתה גם כבר לא צריך המותרות של עלויות מעון יום.
כיצד אדע כמה לחסוך לפרישה?
כדי להבין כמה לחסוך לפרישה, אתה צריך לדעת ההוצאות הנוכחיות והצרכים העתידיים שלך. אתה צריך להכפיל את המספרים האלה ב12 כדי לקבל את התקציב השנתי שלך. אז אתה צריך להכפיל את המספר הזה ב-25 כדי לחשב את הסכום שתצטרך לפרישה. חישוב זה נקרא יחס ההחלפה שלך. זה אומר לך איזה אחוז מההכנסה הנוכחית שלך תצטרך להחליף בפרישה.
באופן אידיאלי, אתה צריך לחסוך 15% מההכנסה שלך לפרישה. אבל המספר הזה אולי לא מציאותי לכולם. הכמות האמיתית תלויה במגוון גורמים, כגון גילך וסגנון חייך לאחר הפרישה. אם אתה לא בטוח כמה כסף אתה צריך, אתה יכול להשתמש במחשבון פרישה כדי להבין את הצרכים המדויקים שלך.
החישוב קל וחופשי. למשל, אם אתה מרוויח 45,000 $ לשנה, אתה צריך לחסוך 25% מזה. כך תהיה לך כרית לחיות עליה אחרי הפרישה. כרית זו תאפשר לך לשלם את המשכנתא שלך או לצמצם את הבית שלך במקרה הצורך. בנוסף, מכיוון שעלויות הדיור שלך יקטנו ברגע שתצא לגמלאות, תוכל לבזבז פחות. המחשבון שתשתמש בו ישתמש בגילך הנוכחי ובגיל הפרישה הצפוי שלך כדי לקבוע כמה עליך לחסוך.
שימוש במחשבון לפני הפרישה יעזור לך לחשב כמה אתה צריך כדי לפרוש ולשפר את סיכויי הפרישה שלך. אפשר גם להשתמש במחשבון כדי להעריך כמה צריך לחסוך כל שנה. בעוד מחשבונים אלה יכולים לעזור לך עם המספרים, אתה צריך גם לשקול הכלכלה משתנה ואינפלציה.
כיצד להתכונן כלכלית לפרישה?
כשאתה מתקרב לפרישה, חשוב לשקול כיצד תשתנה ההכנסה שלך. תלוי היכן אתה גר, ההכנסה שלך לגמלאות עשויה להשתנות באופן משמעותי. תצטרך לאזן את ההכנסה, הנכסים והחובות שלך. אתה גם צריך לשקול מתי להשתמש בקצבאות הביטוח הלאומי שלך והפנסיה שלך. במקרים מסוימים תוכל להשתמש בהון העצמי של ביתך כרשת ביטחון במהלך שנות הפרישה שלך.
לחסוך יותר לפרישה זו דרך טובה להגדיל את ההכנסה שלך ולהפחית את החוב שלך. אומנם זה נראה מרתיע, אך גם תהליך זה יכול להיות מספק. אתה רוצה להתחיל על ידי תשלום חוב ריבית גבוהה יותר ראשון. שיעורי הריבית על חובות אלה לאכול את החסכונות שלך במהירות. בנוסף, אתה צריך להתמקד בתשלום המשכנתא שלך. יהיה לך עדיף לשלם את המשכנתא שלך בפנסיה מאשר לשלם שיעורי ריבית גבוהים על כרטיסי אשראי. זה גם אפשרי לקבל הטבות מס כאשר אתה משלם את המשכנתא שלך.
השלב הבא בתכנון כלכלי לפרישה הוא ליצור תקציב. תחליט כמה אתה צריך ואיזה סגנון חיים אתה רוצה. להשקיע את הכסף והזמן שלך בדרכים שמתאימות לצרכים שלך והחזון שלך. ברגע שיש לך תקציב, תתחיל ליישם אותו ותשלומים חודשיים על החוב שלך.